Comparaison des tarifs bancaires 2024 dans la Marne selon l'étude CLCV

À l’aide des brochures tarifaires en vigueur au 1er février 2024 (4 février pour la banque SG), nous avons relevé, pour nos trois profils types les tarifs des produits « à la carte » (souscription à l’unité) et ceux du package le plus avantageux pour chacun, l’impératif étant de trouver l’offre groupée de services permettant de payer la facture la plus faible, une fois ajoutés les produits à l’unité ne figurant pas dans le forfait choisi..

Le profil 1 correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne qui y domicilie ses revenus, à opté pour les relevés électroniques et utilise un nombre  utilise un nombre limité de services : les frais de tenue de compte, l'accès à la consultation de son compte par Internet, une carte bancaire international à débit immédiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer).

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Le profil 2 correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus et ont opté pour les relevés  électroniques. Le panier de services comprend les frais de tenue de compte, un abonnement Internet hors opération de bourse, un chèque de banque, tous les 10 ans, 2 cartes de paiement internationales à débit différé avec assurance perte et vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 8 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois.

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Le profil 3 correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus, ont opté pour les relevés électroniques et utilisent de manière plus importante les services bancaires. Les services pris en compte sont les frais de tenue de compte, un abonnement internet hors opérations de bourse, une carte Gold ou Visa premier et une carte de paiement international à débit différé, assurées contre la perte et le vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 14 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôt sur le revenu, impôts fonciers, taxe d'habitation, eau, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, deux assurances, deux revues, un fournisseur d'accès à Internet), 6 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois et 2 virements occasionnels par an.

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Notre comparaison n’est pas totalement exhaustive, le référencement est réalisé à titre gratuit.

QUE RETENIR DE CETTE ETUDE ?

              EVOLUTION PRIX MOYEN TOUTES BANQUES CONFONDUES

SERVICES A LA CARTE	2023	2024	Variation
Profil 1	64,11 €	66,55 €	+ 3,8 %
Profil 2	163,80 €	168,75 €	+ 3,0 %
Profil 3	219,64 €	226,44 €	+ 3,1 %
Tous profils confondus	149,18 €	153,91 €	+ 3,2 %

PACKAGES	2023	2024	Variation
Profil 1	85,51 €	87,97 €	+2,9 %
Profil 2	140,73 €	144,67 €	+2,8 %
Profil 3	210,45 €	215,13 €	+2,2 %
Tous profils confondus	145,56 €	149,26 €	+2,5 %

L'échantillon des banques 2024 est identique à celui de 2023. Il ne comprend pas la Banque Kolb qui déjà en 2023 ne figurait plus dans le panel étudié. La Banque Kolb était une filiale du Crédit du Nord, implantée dans le quart nord-est de la France. A l'occasion de la fusion entre Société Générale et Crédit du Nord, au 1er janvier 2023, la banque a disparu. Ses clients ont intégré « SG Grand Est », la nouvelle entité régionale.
 

L'année 2021 avait enregistré une hausse de + 2,0 % des prix moyens tous profils confondus sur les tarifs à la carte et de + 0,3 % sur les packages. 

En 2022 , nous avions noté de nouveau une hausse de  + 1,5 % sur les tarifs à la carte et de + 1,8 % sur les packages.

En 2023, nous avions constaté une légère hausse des tarifs moyens : + 1,0 % dans les services à la carte et +0,5 % sur les packages. 

En 2024, la hausse des tarifs s'accélère assez sensiblement avec une augmentation tous profils confondus de 3,2 % pour les services à la carte et de 2,5 % pour les packages. C'est dans le profil 1 (petit consommateur) dans les Services à la carte que la hausse est la plus importante (+ 3,8 %).

Les écarts de prix  entre la banque la moins chère et la banque la plus chère restent considérables . C'est dans le profil 1 (petit consommateur) qu'ils sont le plus élevés.

Ecart Profil 1 : + 68,5 % (carte)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : BNP PARIBAS

                     + 114,1 %      (pack)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : Crédit Commercial de France

La formule Services à la carte reste la plus avantageuse sur l'offre "Petit consommateur" dans 9 banques sur les 11 composant l'échantillon. Seul le Crédit Coopératif propose un package légèrement plus avantageux que les tarifs à la carte. Le surcoût du package est très variable d'une banque à l'autre, il va de  + 10,2 % chez BNP PARIBAS à + 61,9,0  % au Crédit Agricole Nord-Est.

Ecart Profil 2 : + 54,1 % (carte)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : LCL

                     +64,1 % (pack)

Banque la moins chère : Bnp Paribas

Banque la plus chère : Société Générale Grand Est

Dans le Profil 2 , la formule Package offre dans tous les cas une économie par rapport aux services à la carte qui varie de - 2,5 % à la Société Générale à - 33,3 % chez BNP PARIBAS.

Ecart Profil 3 :  + 22,2 % (carte)

Banque la moins chère:  Crca Nord Est

Banque la plus chère : Société Générale Grand Est

                      + 46,4 % (pack)

Banque la moins chère :Crédit Coopératif

Banque la plus chère : Société Générale Grand Est

Dans le Profil 3 , la formule Package l'emporte dans 7 banques sur 10. L'économie générée va de -19,3 % à la Société Générale à - 2,1 % à la Banque Postale. A contrario les Service à la carte sont plus avantageux au Crédit Agricole Nord Est ( + 4,9 %), au Crédit Mutuel Nord Europe (+0,8 %) et à la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne ( + 2,3 %)

Il faut noter que LCL ne propose la formule package dans aucun profil. 

                                                                     * * * * * *

Nous conseillons à chaque usager de consulter le récapitulatif annuel des frais bancaires qui lui est adressé en fin d'année pour identifier les opérations qui lui reviennent le plus cher et comparer le coût de ces mêmes opérations dans d'autres banques à l'aide des plaquettes tarifaires.

Ainsi vous pourrez opter pour la banque et la formule la plus adaptée à vos besoins (services à la carte ou formule package).