Comparaison des tarifs bancaires 2023 dans la Marne selon l'étude CLCV

À l’aide des brochures tarifaires en vigueur au 1er février 2023, nous avons relevé, pour nos trois profils types les tarifs des produits « à la carte »
(souscription à l’unité) et ceux du package le plus avantageux pour chacun, l’impératif étant de trouver l’offre groupée de services permettant de payer la
facture la plus faible, une fois ajoutés les produits à l’unité ne figurant pas dans le forfait choisi. Notre comparaison n’est pas totalement exhaustive, le
référencement est réalisé à titre gratuit.

Le profil 1 correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne qui y domicilie ses revenus et utilise un nombre limité de services : 30 opérations débitrices par mois, dont six chèques, l’accès à la consultation de son compte par Internet, une carte bancaire internationale à débit immédiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer).

Toute utilisation des résultats à des fins commerciales ou publicitaires est interdite.

Le profil 2 correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus. Le panier de services comprend les frais de tenue de compte pour 54 opérations débitrices par mois, dont 8 chèques, un abonnement Internet hors opérations de bourse avec 50 connexions par an, un chèque de banque, tous les 10 ans, 2 cartes de paiement internationales à débit différé avec assurance perte et vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 8 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois.

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Le profil 3 correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires qui y domicilient leurs revenus et utilisent de manière plus importante les services bancaires. Les services pris en compte sont les frais de tenue de compte pour 80 opérations débitrices par an dont 8 chèques, un abonnement Internet hors opérations de bourse avec 100 connexions par an, une carte Gold ou Visa Premier et une carte de paiement international à débit différé, assurées contre la perte et le vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 14 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôt sur le revenu, impôts fonciers, taxe d'habitation, eau, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, deux assurances, deux revues, un fournisseur d'accès à Internet), 6 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois et 2 virements occasionnels par an.

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QUE RETENIR DE CETTE ETUDE ?

              EVOLUTION PRIX MOYEN TOUTES BANQUES CONFONDUES

SERVICES A LA CARTE	2022	2023	Variation
Profil 1	64,00 €	64,11 €	+ 0,2 %
Profil 2	161,64 €	163,80 €	+ 1,3 %
Profil 3	217,49 €	219,64 €	+ 1,0 %
Tous profils confondus	147,71 €	149,18 €	+ 1,0 %

PACKAGES	2022	2023	Variation
Profil 1	85,18 €	85,51 €	+0,4%
Profil 2	139,95 €	140,73 €	+0,6 %
Profil 3	209,36 €	210,45 €	+0,5 %
Tous profils confondus	144,83 €	145,56 €	+0,5 %

L'échantillon des banques 2023 ne comprend pas la Banque Kolb. Afin de faciliter la comparaison des tarifs en 2022 et 2023, nous avons retraité les chiffres 2022 en retirant la Banque Kolb.

L'année 2021 avait enregistré une hausse de + 2,0 % des prix moyens tous profils confondus sur les tarifs à la carte et de + 0,3 % sur les packages. En 2022 , nous avions noté de nouveau une hausse de  + 1,5 % sur les tarifs à la carte et de + 1,8 % sur les packages.

En 2023, nous constatons une légère hausse des tarifs moyens : + 1,0 % dans les services à la carte et +0,5 % sur les packages. Les tarifs sont stables sur la majorité des banques sauf à la Caisse d'Epargne  Grand Est Europe, au Crédit Mutuel Nord Europe et au CIC Est qui voient leurs tarifs progresser d'environ 1 % à 2 % selon les profils. 

La caractéristique que nous remarquons chaque année reste vraie en 2023 : les écarts de prix  entre la banque la moins chère et la banque la plus chère sont considérables. Le comparatif avec l'année 2022 est toutefois faussé par l'absence de la Banque Kolb dans l'échantillon 2023 , sachant que cette banque était la plus chère dans l'échantillon 2022.

Ecart Profil 1 : + 68,9 % (carte)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : BNP PARIBAS

                     + 125.7 %      (pack)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : HSBC

La formule Services à la carte reste la plus avantageuse sur l'offre "Petit consommateur" dans 10 banques sur les 11 composant l'échantillon. Seul le Crédit Coopératif propose un package légèrement plus avantageux que les tarifs à la carte. Le surcoût du package est très variable d'une banque à l'autre, il va de  + 10,1 % chez BNP PARIBAS à + 60,0  % au Crédit Agricole Nord-Est.

Ecart Profil 2 : + 60,5 % (carte)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : LCL

                     + 71,1 % (pack)

Banque la moins chère : Bnp Paribas

Banque la plus chère : Société Générale Grand Est

Dans le Profil 2 , la formule Package offre dans tous les cas une économie par rapport aux services à la carte qui varie de - 1,4 % à la Société Générale à - 34,4 % chez BNP PARIBAS.

Ecart Profil 3 :  + 35,2 % (carte)

Banque la moins chère:  Crédit Coopératif

Banque la plus chère : Société Générale Grand Est

                      + 37,4 % (pack)

Banque la moins chère :Crédit Coopératif

Banque la plus chère : Société Générale Grand Est

Dans le Profil 3 , la formule Package l'emporte dans 7 banques sur 10. L'économie générée va de -16,5 % à la Société Générale à - 2,7 % à la Banque Postale. A contrario les Service à la carte sont légèrement plus avantageux au Crédit Agricole Nord Est ( + 2,6 %), au Crédit Mutuel Nord Europe (+0,8 %) et à la Banque Populaire Alsace Lorraine Champagne ( + 0,2 %)

Il faut noter que LCL ne propose la formule package dans aucun profil. 

                                                                     * * * * * *

Nous conseillons à chaque usager de consulter le récapitulatif annuel des frais bancaires qui lui est adressé en fin d'année pour identifier les opérations qui lui reviennent le plus cher et comparer le coût de ces mêmes opérations dans d'autres banques à l'aide des plaquettes tarifaires.

Ainsi vous pourrez opter pour la banque et la formule la plus adaptée à vos besoins (services à la carte ou formule package).