Comparaison des tarifs bancaires 2015 en Champagne Ardenne selon l'étude CLCV

A l’aide des brochures tarifaires en vigueur au 1er février 2015, nous avons relevé, pour nos trois profils types les tarifs des produits à la carte et ceux du package le plus avantageux pour chacun, l’impératif étant de trouver l’offre groupée de services permettant de payer la facture la plus faible, une fois ajoutés les produits à l’unité ne figurant pas dans le forfait choisi.

Le profil 1 correspond à un panier de services sur un compte détenu par une seule personne, et utilisant un nombre limité de services : 30 opérations débitrices par mois dont six chèques, l’accès à la consultation de ses comptes par téléphone à raison de 60 minutes de communication ou 36 appels par an, une carte bancaire internationale à débit immédiat, 8 retraits par mois par carte bancaire dont 2 hors réseau, une mise en place de prélèvement automatique vers un établissement commercial et 6 paiements mensuels (électricité, gaz, impôts, un téléphone mobile, un crédit extérieur et un loyer).

Le profil 2 correspond à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires. Le panier de services comprend donc les frais de tenue de compte pour 54 opérations débitrices par mois dont 8 chèques, un abonnement Internet hors opérations de bourse avec 50 connexions par an, un chèque de banque tous les 10 ans, 2 cartes de paiement internationales à débit différé avec assurance perte et vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 8 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôts, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, un loyer et une assurance), 2 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois.

Le profil 3 correspond également à un panier de services utilisé sur un compte par deux titulaires, mais avec une utilisation plus importante de services bancaires. Les services pris en compte sont les frais de tenue de compte pour 80 opérations débitrices par an dont 8 chèques, un abonnement Internet hors opérations de bourse avec 100 connexions par an, une carte Gold ou Visa Premier et une carte de paiement internationale à débit différé, assurées contre la perte et le vol, 16 retraits par mois dont 8 hors réseau (6 avec la première carte, 2 avec la deuxième), une mise en place de prélèvement permanent vers un établissement commercial, 14 prélèvements permanents par mois (électricité, gaz, impôt sur le revenu, impôts fonciers, taxe d'habitation, eau, deux téléphones mobiles, un crédit extérieur, deux assurances, deux revues, un fournisseur d'accès à Internet), 6 mises en place d'un virement permanent externe tous les dix ans, par Internet si possible, 2 virements permanents par mois et 2 virements occasionnels par an.

Nota : A la différence de l'étude 2014, l'étude 2015 n'inclut pas la Barclays Bank et ne retient pour les profils 2 et 3 que les services hors opérations de bourse.

Quelles tendances retenir de cette étude ?

1) Une  baisse du prix moyen des services à la carte qui se poursuit et s'accentue pour tous les profils.

Prix moyen    (à la carte)

	2014	2015	Variation
Profil 1	62.28€	60.24 €	- 3.28 %
Profil 2	154.62 €	147.72 €	- 4.46 %
Profil 2 bis	220.85 €
Profil 3	227.21 €	218.25 €	- 3.94 %
Profil 3 bis	562.90 €

2) Une contraction du prix moyen des packages, y compris pour le profil 3 qui, l'année précédente, avait légérement augmenté.

Prix moyen  (package)

	2014	2015	Variation
Profil 1	107,66 €	95,99 €	- 10,84 %
Profil 2	151,30 €	147,20 €	- 2,71 %
Profil 2 bis	218,48 €
Profil 3	228,76€	219,65 €	- 3,98 %
Profil 3 bis	569,51 €

3) Malgré la baisse du prix des packages, des services à la carte restant plus avantageux, tous profils confondus, dans la majorité des cas (31 cas contre 14 pour la formule package) et qui sont la meilleure solution dans tous les cas pour le petit consommateur (profil 1)

4) Des écarts de prix qui restent considérables entre la banque la moins chère et la banque la plus chère

 

Ecart Profil 1 : +148,6 % (carte)

Banque la moins chère : LCL

Banque la plus chère : Banque Kolb

                      + 104,4 % (pack)

Banque la moins chère : Crédit Agricole Nord Est

Banque la plus chère : Crédit Mutuel Centre Est Europe

 

 Ecart Profil 2 :  + 135,1 % (carte)

Banque la moins chère : Crédit Coopératif

Banque la plus chère : Banque Kolb

                          + 113,4 % (pack)

Banque la moins chère : BNP Paribas

Banque la plus chère : Banque Kolb

 
 Ecart Profil 3 :        + 148,3 % (carte)

Banque la moins chère : LCL

Banque la plus chère : Crédir Mutuel Centre Est Europe

                              + 56,4 % (pack)

Banque la moins chère : BNP Paribas

Banque la plus chère : Crédir Mutuel Centre Est Europe
 

En 2015, le prix moyen des services à la carte, tous profils confondus, baisse de 3.89 %, tandis que celui des packages recule plus fortement de 5.84 %. Cependant, les services à la carte restent plus avantageux dans 69 % des cas et dans tous les cas pour le petit consommateur. Les écarts de prix entre la banque la plus chère et la banque la moins chère sont toujours très importants, souvent du simple au double. Les consommateurs doivent consulter attentivement les plaquettes tarifaires disponibles au guichet des banques et sur internet et opter pour la formule la plus avantageuse et la plus adaptée à leurs besoins.